近在很多银行业高管直接面对投资者的互动场合如何展开利差保卫战成为高频词

最近在很多银行业高管直接面对投资者的互动场合，如何展开利差保卫战成为高频词。

在刚刚披露的银行业2021年年报和一季报中，虽然大部分上市银行营收和净利润均录得较高的同比增长，但净息差和净息差整体承压多位业内人士认为，2022年，银行业仍面临净息差进一步收窄的挑战

来自券商的中国记者注意到，在近期紧锣密鼓的银行业绩会和机构投资者调查中，面对这一挑战，银行管理者如何通过轻资本转型，积极管理资产负债，不断优化收入结构，给出解决方案，成为投资者最关心的问题之一。

扩散防御战受到关注

银行业的利差防御之所以受到专业投资机构和投资者的关注，与去年和一季度上市银行净息差整体收窄密切相关。

数据显示，2021年，44家上市银行整体净利润同比增长13.06%，至1.83万亿元其中，6家大型商业银行实现净利润1.29万亿元，同比增长11.43%，拨备前利润同比增长5.37%该行实现净利润3974.01亿元，同比增长17.53%城市和农村商业银行实现净利润1424.46亿元，同比增长16.11%

经营业绩实现高增长，而净息差和净息差持续收窄普华永道统计显示，在净息差和净息差方面，6家大型商业银行2021年较上年收窄0.06个百分点，份额分别缩小0.07个百分点和0.03个百分点，城商行净息差和净息差分别收窄0.08个百分点和0.03个百分点

这也是大部分银行面临息差收窄挑战的原因响应国家政策，同时采取多项措施惠及实体经济，导致生息资产平均收益率较去年同期下降，二是受市场资金成本波动影响，有息负债平均成本率较上年同期上升华北某银行人士介绍

到2022年，银行业仍将面临净息差进一步收窄的挑战今年以来，监管驱动的信贷供给与有效需求不足的矛盾已经显现2月份以来，各类贷款利率呈现明显下行趋势，而银行间核心存款成本竞争压力仍然较大，导致存款利率高企，净息差压力较大光大证券金融行业首席分析师王亦丰认为

有竞争力的低成本债务，零售和财富管理。

通过轻资本转型，获取更多低成本负债，积极发展理财等业务，努力持续优化收入结构，是银行的主要做法。

招商银行副行长兼秘书长王良表示，今年的债务增长结构应侧重于核心存款这些负债是成本相对较低的结算资金要通过创新结算产品，扩大客户群，加强财富管理，为客户提供更好的结算服务，带来更多的流量沉淀

光大银行行长傅也提到，要通过增加客户融资总量的流量来沉淀更多的资金，通过供应链，现金管理，贸易融资等交易银行业务来提高中小企业客户的粘性，获取更多的结算资金。

他同时认为，一方面要加大对重点经济领域的支持和投入，通过信贷的有效投入稳定基础市场，另一方面，提高零售信贷在信贷业务中的比重，通过优化收入结构组合稳定资产端收入水平。

邮储银行副行长张学文表示，在零售业务方面，该行将继续以财富管理业务为核心，以AUM转型和财富管理系统升级为重点，进一步推进各项工作，实现AUM的快速升级和结构的持续优化，使AUM转型和中间业务协调发展。

根据近期的政策指导，部分到期的定期存款产品利率定价上限将下调券商中国记者了解到，国有银行和华东地区的几个城市和农村商业银行也纷纷效仿

以后要怎么稳住利差在上海农商行管理层的业绩说明会上，该行财务总监姚小刚表示，在资产端，我们将继续优化公司业务结构，加快零售业务转型，提高零售业务的贡献比例，负债端，虽然上海存款市场竞争激烈，但伴随着存款利率定价方式改革，中长期定期存款利率有所下降，近期利率定价自律机制也鼓励中小银行下调存款利率浮动上限，未来将继续产生积极影响

深耕熟悉的市场，差异化客户。

记者注意到，相对于全国的国有银行和股份制银行，一些地方城商行和农商行，尤其是长三角地区的银行，如宁波银行，杭州银行，江阴银行，苏州银行，张家港银行，瑞丰银行等，都提到了如何基于资源禀赋差异化竞争

2021年，受LPR下调和市场利率影响，宁波银行资产端利率有所下降为对冲影响，宁波银行通过优化债务结构降低债务成本，净息差小幅收窄至2.21%，同比下降9个基点在业绩会上，宁波银行高层表示，会立足于经营区域的客户，经营区域的市场经济比较发达通过坚持做熟悉市场，深知的客户，在业务发展过程中会更加自信，有助于控制风险

在5月11日接受投资者采访时，苏州银行副行长兼秘书长李伟表示，未来，我们将继续加快数字化转型，以公司业务，零售业务，金融市场业务和数字银行业务为驱动，积极应对市场变化和监管政策带来的诸多挑战，深耕区域经济，不断提升经营质量和效益，加快零售业务发展，努力实现规模和盈利的高质量发展。

如何判断一季度利差扩大的原因以及2022年利差的走势江阴银行高管表示，这一方面来自于2021年以来，该行积极加大资产负债结构调整力度在资产端，加快拓展普惠零售贷款，降低大额贷款和贴息比例，持续优化资产结构，持续提升贷款收益率债务，加强评估和引导，增加低成本存款的存储，进一步降低付息成本

在其看来，江阴一直有大企业小银行的特点同时，业务经营的活跃也导致金融机构面临更大的竞争压力，因为它会积极发挥自己的比较优势在服务好大企业的同时，重点发展供应链金融，进一步加快小微业务发展，发挥独立法人决策灵活，决策链短的比较优势，坚持‘短，频，快’通过优化授信审批流程，提供个性化金融产品，提供国际结算便利等一系列措施，重点支持本地上市企业，大型企业，集团企业发展，确保其短期和临时资金得到及时满足，并与大型企业保持良好的合作关系，实现贷款资金全流程闭环支持，在资金结算端实现机构'内循环'

张家港提到，要深入推进外资机构零售转型目前，该行已在苏州，无锡，南通开设分行，常住人口总数超过2800万到一季度末，该行信贷账户总数为30多万户，仅占三个地区总人口的1.1%后续通过加强对区域客户的挖掘和渗透，客户未来的成长空间会非常广阔因此，该行高层提出在深耕本土的同时，进一步推进外资机构零售转型在综合考虑存贷比，付息成本和结构优化的基础上，努力提高外债贡献，同时注意控制债务成本，在资产端，我们将继续增加和提高不同地区的信贷资产放贷能力，加强当地和不同业务的协调发展